Père riche père pauvre

Ce que les gens riches enseignent à leurs enfants à propos de l’argent et que ne font pas les gens pauvres et de la classe moyenne

De Robert T. Kiyosaki, 2001, 240 pages

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Introduction

Le livre Père riche père pauvre raconte comment deux enfants, Robert et Mike, ont été éduqués par leurs deux pères respectifs au sujet de l’argent.

Le père de Robert était diplômé et professeur à l’Université alors que le père de Mike n’avait même pas terminé ces études. Pourtant, le père de Mike (Père riche) était à la tête de plusieurs entreprises à succès alors que le père de Robert (Père pauvre) arrivait tout juste à boucler le mois.

Tout au long de sa vie, le premier prononça des phrases du type “Je ne peux pas me permettre de m’offrir ceci” alors que le second disait “Comment puis-je me l’offrir ?”.

Ce livre, divisé en 6 leçons, permettra au lecteur de commencer à s’éduquer au domaine financier.

« La principale raison pour laquelle les gens sont aux prises avec des problèmes financiers est qu’ils ont passé plusieurs années à l’école mais n’ont rien appris en ce qui concerne l’argent. Il en résulte que les gens apprennent à travailler au service de l’argent… Mais n’apprennent jamais à mettre l’argent à leur service. » Robert T. Kiyosaki

Leçon 1 : Les riches ne travaillent pas pour l’argent

Alors qu’ils viennent d’avoir 9 ans, Robert et Mike décident de demander au père de Mike, le père riche, de leur apprendre à gagner de l’argent. Ce dernier accepte et les embauche pour faire le ménage dans ses magasins pour un salaire de 10 centimes par semaine.

Après 3 semaines de travail, Robert n’en peut plus et décide de démissionner : le père de Mike lui délivre alors sa première leçon : certaines personnes quittent leur travail car elles ne sont pas assez bien payées alors que d’autres y voient l’opportunité d’apprendre quelque chose de nouveau.

Le père Riche leur indiqua que désormais ils travailleraient gratuitement pour lui : l’objectif pour lui étant de forcer les deux jeunes garçons à imaginer une façon de créer leur propre source de revenus qui serait indépendante du travail qu’ils effectueraient pour lui.

En travaillant dans le magasin, Robert et Mike remarquèrent que certaines bandes dessinées ne se vendaient pas. Ils eurent l’idée de les récupérer et de créer une petite bibliothèque pour leurs camarades de classe. Pour pouvoir lire les bandes dessinées, les enfants devaient s’acquitter d’un droit d’entrée de 10 centimes. Ils embauchèrent la soeur de Mike pour s’occuper de leur bibliothèque en lui donnant un salaire de 1 dollar par semaine.

Leur première entreprise était née ! Bientôt, les deux enfants gagnèrent 9,5 dollars par semaine sans avoir à gérer leur entreprise.

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Leçon 2 : Pourquoi enseigner l’ABC du domaine financier

Dans cette deuxième leçon, Robert Kiyosaki répond à une question récurrente : Pourquoi enseigner / se former à l’ABC du domaine financier ? Et bien tout simplement pour pallier à une lacune de l’École : on ne vous apprendra jamais à gagner de l’argent à l’École.

Pourquoi ? Et bien principalement parce que l’École a été conçue pour vous apprendre à vous insérer dans le monde professionnel tel qu’il existe déjà : on vous forme à devenir des bons employés, pas de bons employeurs.

C’est d’ailleurs peut-être ce qui explique en partie que certains des hommes les plus riches du monde (Bill Gates, Mark Zuckerberg, etc…) ont arrêté l’École très tôt pour se consacrer à leur entreprise.

L’École ne vous apprendra jamais non plus les bases des finances personnelles qui ont permis aux riches de construire leur fortune. Si vous ne vous formez pas par vous même à ces domaines, vous pourrez être une personne très instruite et réussir professionnellement mais vous resterez un analphabète sur le plan financier toute votre vie.

L’une des premières étapes pour atteindre la liberté financière est de comprendre la différence entre un actif et un passif :

• Un actif est un titre ou un contrat qui permet de générer des revenus à son propriétaire. Par exemple : des biens immobiliers en location, des actions ou des obligations, des droits de propriété intellectuelle…
• Un passif est au contraire un élément qui génère des dépenses à son propriétaire. Par exemple : un mauvais emprunt (un crédit pour une voiture, des dépenses de cartes de crédit, etc…)

Selon l’auteur, il existe 3 types de personnes :

• Les pauvres, qui gèrent leur argent au jour le jour.
• La classe moyenne, qui achète des passifs alors qu’ils pensent acheter des actifs. Ils considèrent par exemple que leur maison est leur actif le plus important au lieu d’investir dans des actifs qui leur permettrait de générer des revenus.
• Les riches et les futurs riches, qui construisent une base solide d’actifs leur générant des revenus. Ils deviennent de plus en plus riches car ils achètent en permanence de nouveaux actifs ce qui fait que leurs revenus sont toujours supérieurs à leurs dépenses.

L’auteur décrit aussi le concept de “Rat Race” : pour la classe moyenne, la source de revenue principale est le salaire. Lorsqu’elle obtient des augmentations, elles sont très souvent accompagnées de hausses d’impôts. Vivre dans la classe moyenne, c’est être condamné à cette course perpétuelle du travail qui fournit un salaire qui permet d’emprunter de l’argent pour consommer et qu’il faut rembourser tôt ou tard.

Pourquoi votre résidence principale n’est pas un actif :

1. Vous avez contracté un emprunt sur 15, 20 ou 25 ans et vous allez travailler toute votre vie pour rembourser cet emprunt.
2. Vous avez des charges importantes (fixes ou non)
3. Vous devez payer des taxes en tout genre (foncière, locales…)
4. Votre résidence principale peut perdre de la valeur (Chute de l’immobilier, Achat en haut du cycle…)
5. Vous payer des mensualités tous les mois à la banque alors qu’un actif vous rapporte de l’argent tous les mois.

Exemples d’actifs réels :

• Une entreprise qui n’a pas besoin de vous pour fonctionner mais dont vous êtes l’actionnaire principale.
• Un appartement / une maison que vous louez et dont le loyer versé permet de rembourser la mensualité du crédit.

Pour conclure cette leçon, il y a quatre éléments à retenir si l’on souhaite quitter la “rat race” :

1. Comprendre la différence entre un actif et un passif.
2. Se concentrer sur l’achat d’actifs.
3. Maintenir ses dépenses et ses dettes au minimum.
4. S’occuper de ces propres affaires.

Leçon 3 : Occupez-vous de vos propres affaires

Pour l’auteur, un salarié n’obtiendra jamais la liberté financière totale. Cependant, il n’encourage pas les gens à quitter leur travail actuel, au contraire : il pense qu’il faut garder son travail actuel mais commencer à réfléchir à ses propres affaires (business, entreprise…)

Quand il a commencé sa carrière professionnelle, Robert Kiyosaki était vendeur de photocopieurs chez Xerox. Très vite, il a commencé à investir dans l’immobilier grâce à son salaire. Après 3 ans d’investissement, Robert générait plus d’argent avec ses investissements qu’avec le fruit de son travail, son salaire.

Par la suite, il a quitté Xerox pour s’occuper de son propre business – de ses propres affaires – car c’était le seul moyen de quitter la rat race.

En clair, ne dépensez pas tous vos revenus : investissez-en une partie et construisez-vous un portefeuille d’actifs qui vous permettra de gagner de l’argent et de vous libérer financièrement.

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Leçon 4 : L’histoire des taxes et le pouvoir des entreprises

Dans ce chapitre, l’auteur nous explique les origines de l’impôt sur le revenu : créer en 1874 en Angleterre, l’impôt sur le revenu est instauré aux États-Unis à partir de 1913 avec pour ambition de faire participer les riches à la croissance et au développement du pays. Très vite, cet impôt fut étendu à la classe moyenne et aux pauvres.

Pour échapper légalement à l’impôt, les riches possèdent une botte secrète : leur entreprise. En effet, la fiscalité des entreprises et très différente de la fiscalité des particuliers : vous pouvez par exemple déduire des impôts de votre entreprise certaines dépenses.

Si l’on schématise, cela ressemble à cela :

Les riches se payent en premier : ainsi, ils dépensent leur argent et ils sont ensuite imposés sur ce qu’il reste uniquement.

Selon Robert Kiyosaki, nous devrions tous développer notre QI financier en nous intéressant à quatre grandes thématiques :

1. La comptabilité : c’est essentiel car sans notion de comptabilité vous ne pourrez pas lire les rapports annuels des entreprises dans lesquels vous souhaiterez investir ni ceux de votre propre entreprise !
2. La stratégie d’investissement : Votre stratégie s’affinera avec le temps, la formation et l’expérience.
3. La loi du marché : Tous les chefs d’entreprises à succès maîtrisent la loi de l’offre et de la demande : vous n’échapperez pas à cette règle. Apprenez à connaître vos clients.
4. Le droit : Avoir un minimum de connaissance en droit est indispensable pour développer votre entreprise.

Leçon 5 : Les riches créent leur propre richesse

Selon Robert Kiyosaki, l’investissement seul ne suffit pas pour atteindre la liberté financière : il faut absolument coupler ça avec la confiance en soi, un QI financier élevé et une acceptation du risque. En effet, vous devez être capable de maîtriser vos émotions car il vous sera plus facile d’atteindre la liberté financière si vous êtes capable de rebondir.

L’auteur explique qu’il existe deux types d’investisseurs :

• Ceux qui achètent des “investissements clés en main” : c’est la solution de facilité car ils confient leur argent à un promoteur immobilier ou à un gérant de fonds qui vont s’occuper de tout de A à Z.
• Les investisseurs professionnels : ils s’occupent eux-mêmes de leurs investissements car ils possèdent 3 compétences essentielles :
  • Savoir identifier une opportunité avant tout le monde
  • Savoir lever de l’argent (prêt bancaire)
  • Savoir faire travailler ensemble des gens intelligents.

Dans Père riche père pauvre, Robert Kiyosaki incite le lecteur à devenir des investisseurs professionnels. Il évoque notamment son expérience à Phoenix au début des années 90 : à l’époque, des maisons achetées 100 000 USD se revendaient à 75 000 USD seulement. L’auteur eut l’idée de faire son marché aux enchères publiques de la ville où il put acquérir le même type de maison pour seulement 20 000 USD. Cette opération lui permit ensuite de les revendre au prix de 60 000 USD.

Après 6 mois d’achat-revente et moins de 30 heures de “réel travail”, il fit un bénéfice de 190 000 USD. 

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Leçon 6 : Travaillez pour apprendre, ne travaillez pas pour l’argent

Dans cette dernière leçon, Robert Kiyosaki souhaite faire comprendre au lecteur qu’il est préférable de travailler dans un domaine où l’on va apprendre des choses plutôt que de travailler pour l’argent.

Après ses études, le jeune Robert s’engagea dans les Marines de l’armée américaine : il y a notamment appris à diriger des troupes, ce qui s’avère une compétence indispensable à tout bon chef d’entreprise.

Par la suite, il a rejoint la société Xerox afin d’apprendre à vendre et à vaincre sa peur du rejet. Il quitta l’entreprise après avoir atteint son objectif en devenant l’un des 5 meilleurs vendeurs de l’entreprise.

Kiyosaki explique que les écoles forment des professionnels : elles forment des spécialistes qui vont devenir de bons employés sur un métier précis. Le problème survient plus tard, lors que ce métier est amené à disparaître : que restera-t-il à ces spécialistes ? Une expertise sur un métier qui n’existe plus ?

Selon l’auteur, il est donc préférable de connaître un maximum de domaine, sans pour autant devenir un expert dans chacun d’entre eux.

À la fin du livre, Robert Kiyosaki présente les 5 raisons qui font que certaines personnes n’atteindront jamais la liberté financière, même si elles s’éduquent :

1. La peur : Comme dit précédemment, l’acceptation du risque joue une part très importante dans votre succès. Si vous passez votre vie à avoir peur (de perdre de l’argent par exemple), alors vous ne réussirez jamais.
2. Le cynisme : Il est toujours plus facile de critiquer que de passer à l’action : n’écoutez pas les personnes négatives de votre entourage qui ne font rien sur le plan personnel mais se permettent de critiquer.
3. La paresse : Si vous ne faites rien, il ne se passera… rien.
4. Les mauvaises habitudes : Arrêtez d’acheter des passifs et commencez à acheter des actifs !
5. L’arrogance : Ne considérez jamais que vous n’avez plus rien à apprendre.

Enfin, pour conclure, Robert Kiyosaki donne ensuite les 10 étapes à suivre, selon lui, pour réussir :

1. Trouvez-vous un objectif : Pour pouvoir mesurer votre succès, il vous faut un objectif, quel est votre rêve le plus fou ?
2. Réfléchissez quotidiennement : Il sera toujours plus facile de regarder la télévision plutôt que de construire votre futur, réfléchissez quotidiennement car tout dépend de vous !
3. Soyez attentif à votre entourage : il est courant de dire que nous sommes là moyenne des 5 personnes que l’on fréquente le plus, alors faites attention à vos fréquentations et ne vous laissez pas influencer négativement par certaines de vos connaissances.
4. Apprenez à gérer vos finances, une leçon après l’autre : Apprenez pas à pas mais rapidement.
5. Payez-vous en premier : payez-vous d’abord (investissement), puis avec l’argent restant, payez vos factures.
6. Soyez généreux avec vos collaborateurs : C’est la base même d’une équipe motivée !
7. Donnez à l’indienne : Investissez mais reprenez ensuite votre argent une fois que l’investissement vous rapporte suffisamment sans votre apport initial.
8. Faites-vous plaisir : On ne vit qu’une fois ! Dès que vous générez assez d’argent avec vos investissements, n’hésitez pas à vous faire plaisir !
9. Ayez un mentor : Il sera votre modèle au quotidien et vous agirez comme lui.
10. Donner pour recevoir : N’attendez pas de recevoir pour donner, plus vous donnerez, plus vous recevrez.

Conclusion : mon avis personnel sur ce livre

Ce livre devrait être offert à chaque enfant : le ton de l’auteur est pédagogique, il est illustré d’exemples et il leur permettrait d’avoir des bases essentielles pour leur vie future.

Il devrait aussi être offert à chaque adulte qui n’a pas eu la chance de le recevoir en étant enfant : il n’est jamais trop tard pour apprendre !

C’est un livre formidable qui a changé ma vision sur l’argent et la richesse : une autre voie est possible en dehors de la Rat Race. Je le recommande à chaque personne qui souhaite se former sur l’argent et la liberté financière : si vous deviez commencer par un livre, alors ce serait celui-ci.

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